套取银行资金高利转贷的行为，需要如何处置？
套取银行资金高利转贷的行为，需要如何处置？
广州高利转贷罪刑事律师,广东专业刑事辩护律师
【广州高利转贷罪刑事律师】案情简介
为赚取利息差，王某以周转资金为由向银行贷款人民币400万元。随后，王某将该贷款转入妻子虞某的账户开出本票400万元，并将该笔钱款借给马某，约定月利息5分。期间，王某共计赚取利息差554659.59元。王某现已退出违法所得。公诉机关认为，被告人王某涉嫌构成高利转贷罪，遂依法向法院提起公诉。
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【广州高利转贷罪刑事律师】法院判决
本案中，被告人王某为了转贷牟利，向银行贷出400万资金后，随即将该笔资金借给马某，共计收取了利息差554659.59元。即王某属于以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的情形。其行为与高利转贷罪的犯罪构成相符。公诉机关的指控成立，应当予以支持。此外，鉴于王某归案后如实供述了自己的犯罪事实，且认罪态度良好，主动退赃退赔，依法可以对其从轻处罚、从宽处理。综上，以被告人王某犯高利转贷罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五十六万元。
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【广州高利转贷罪刑事律师】律师观点
本案涉及的是破坏金融管理秩序类犯罪中的“高利转贷罪”。被告人王某采取的是直接将银行贷款转手借给第三人，并收取高额利息，实现高利转贷牟利的行为。此行为也是本罪常见的犯罪情形。除此之外，还存在以下几类变相的高利转贷行为：其一、行为人以转贷牟利为目的，向银行贷款后，将贷款所得的资金用于日常的生产经营，实质上却将自己原有的资金借贷给他人，非法获利数额巨大，应当属于高利转贷；其二、行为人以转贷牟利为目的成功贷款后，将所得资金借贷给“合作”公司（实质上并无交易合作），非法获利数额巨大，应当属于高利转贷。
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【广州高利转贷罪刑事律师】相关法律法规
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
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